Comment une assurance auto est-elle calculée ?
Comment est déterminé le prix de votre assurance auto ? Découvrez-le dans cet article.
Puissance de votre voiture
Le prix de votre prime augmente à mesure que la puissance de votre voiture augmente. Les risques d’accident augmentent avec les voitures plus puissantes, ce qui peut entraîner une surprime. Si vous optez pour une voiture moins puissante, vous paierez également une prime plus basse. Pour les jeunes conducteurs, une voiture plus puissante peut même amener les assureurs à refuser de faire une offre. Pour l’assureur, la puissance est toujours exprimée en kW.
Valeur de votre voiture
Si vous choisissez une assurance Omnium ou Mini omnium, la prime que vous payez dépend de la valeur assurée. La valeur assurée est la valeur catalogue de votre voiture et détermine l’indemnité à verser si le véhicule est en perte totale. Chez certains assureurs, vous pouvez également choisir d’assurer sur la base de la valeur facturée. Les remises reçues ne sont alors pas assurées, ce qui réduit légèrement votre prime. La rapidité de la dépréciation ou de l’amortissement de votre voiture aura également un impact important sur votre prime. Le calcul de la prime de votre assurance auto dépend de nombreux facteurs. Plus l’assureur fait baisser rapidement la valeur de votre voiture, moins il devra payer si votre voiture est en perte totale.
Utilisation de votre voiture
La prime d’un véhicule utilisé à des fins professionnelles est plus élevée que celle d’un véhicule utilisé uniquement à des fins privées. Les trajets domicile-travail sont également considérés comme usage privé par presque tous les assureurs.
Nombre de kilomètres parcourus par an
Vous courez plus de risques d’être impliqué dans un accident si vous parcourez plus de kilomètres. Par conséquent, le nombre de kilomètres a un effet sur votre prime. Certains assureurs vous offrent par exemple une réduction si vous parcourez moins d’un certain nombre de kilomètres par an. Une alternative est l’assurance au kilomètre où vous payez pour le nombre effectif de kilomètres parcourus.
Âge
Les jeunes sont plus souvent impliqués dans des accidents, ce qui amène de nombreux assureurs à appliquer une surprime. La prime diminue chaque année si le conducteur ne cause pas d’accidents.
Lieu de résidence
L’endroit où vous vivez influence également la prime. Dans une ville, le nombre d’accidents est beaucoup plus élevé que dans un village avec peu de trafic. Cela influencera donc aussi le prix de votre assurance auto.
Bonus-malus
Le système bonus-malus fonctionne simplement. En tant que conducteur, vous commencez au niveau le plus élevé de l’échelle bonus-malus. Si vous conduisez une année sans accident, votre bonus diminue . Si vous causez un accident, votre degré augmente. Plus le degré bonus-malus est élevé, plus votre assurance auto est chère. Plus il est bas, moins l’assurance auto est chère. Les systèmes utilisés par les assureurs diffèrent considérablement car il n’y a pas d’obligations concernant l’application d’un système bonus-malus.
Historique des sinistres
Lors de la reprise de votre assurance par un nouvel assureur, celui-ci recalculera en principe lui-même le bonus-malus sur base de votre attestation de sinistres. Cette attestation mentionne le nombre d’accidents que vous avez eus au cours des 5 dernières années.
Modalités de paiement
La prime de votre assurance auto peut varier si vous optez pour une formule de paiement échelonné. Un coût supplémentaire est parfois facturé pour les paiements échelonnés.
Systèmes d’aide à la conduite
Les systèmes d’aide à la conduite offrent un avantage sur votre prime auto chez différents assureurs. Ils réduisent en effet le risque de sinistre. Si votre voiture est équipée d’un ou plusieurs systèmes d’aide à la conduite, vous pouvez bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 20 % sur votre assurance auto. Pensez aux systèmes d’aide tels que les capteurs de stationnement, le système de freinage automatique, la correction de trajectoire et le limiteur de vitesse proactif.