Assurance individuelle accidents

Qu’est-ce qu’une assurance accidents ?

Votre voiture et votre habitation sont bien assurées. Et si votre fils ou votre fille envoie son ballon dans la fenêtre des voisins, l’assurance familiale intervient. Mais êtes-vous bien assuré contre les accidents survenant dans le cadre de votre vie privée ? On a souvent tendance à les oublier.

Si vous êtes victime d’un accident en tant que salarié, vous pouvez vous adressez à l’assurance accidents de travail de votre employeur. Mais ce n’est pas le cas pendant votre temps libre. D’où l’existence de l’assurance accidents qui vous offre une couverture financière lorsque vous êtes victime d’un accident dans le cadre de votre vie privée. Quand vous tombez d’une échelle, par exemple, ou quand vous coupez la haie, mais aussi vos doigts. Ajoutons encore qu’une telle assurance n’est pas un luxe superflu pour les amateurs de sports, car les blessures physiques temporaires ou permanentes après un accident sportif peuvent coûter très cher.

Vous êtes indépendant ? Dans la plupart des cas, l’assurance accidents corporels couvre également les frais d’un accident survenu dans l’exercice de votre métier.

Quand pouvez-vous y faire appel ?

Contrairement à l’assurance RC auto obligatoire, par exemple, les garanties de base de la police d’assurance accidents ne sont pas régies par la loi. Il peut par conséquent y avoir de fortes différences entre les polices.

Mais vous trouverez les conditions élémentairesqui suivent dans pratiquement toutes les polices :

• Il doit s’agir d’un accident. Le secteur de l’assurance le décrit comme ‘un événement soudain dont au moins une des causes ne provient pas de votre corps’. Il ne peut donc pas s’agir d’une maladie, d’une malformation congénitale, etc.
• La blessure doit être provoquée par l’accident. Le degré de gravité de la blessure est défini par les assureurs dans leurs polices, si bien que les conditions peuvent varier ici aussi. Ainsi, certains assureurs prennent également en ligne de compte les brûlures, les déchirures musculaires et l’empoisonnement. Il existe en général un plafond au pourcentage d’invalidité permanente ou d’inaptitude.
• L’assurance accidents offre généralement une couverture mondiale, même si c’est parfois sous certaines conditions.

Attention aux exclusions : en plus des conditions, un assureur peut aussi faire figurer des exclusions dans le contrat. Ainsi, les accidents en état d’ ivresse ne donnent généralement pas droit à une indemnisation, de même que les sports dangereux sont souvent exclus. Comparez donc bien les différentes assurances accidents.

L’assurance accident est-elle aussi valable en cas d’accidents de voiture ?

Même s’il survient pendant votre temps libre, un accident de voiture ou un accident de la route n’est pas couvert. Si vous êtes motocycliste, vous pouvez être assuré moyennant le paiement d’une prime supplémentaire. En tant qu’automobiliste, vous pouvez néanmoins vous protéger avec une autre assurance individuelle accidents : l’assurance conducteur. Un must, car en cas d’accident en tort, l’assurance RC auto obligatoire ne couvre que les dommages matériels et corporels causés aux occupants et aux autres personnes impliquées, pas ceux occasionnés au conducteur.

Il existe également une assurance accidents passagers qui couvre les dommages corporels causés à tous les passagers d’un véhicule, que vous soyez ou non responsable de l’accident. Cette assurance est aujourd’hui partiellement obsolète parce que les usagers faibles sont automatiquement considérés comme inoffensifs en tant qu’usagers faibles.

A quelles indemnités avez-vous droit ?

Outre les indemnités que vous recevez de votre mutuelle et de votre éventuelle assurance hospitalisation, une assurance accidents vous donne également droit au remboursement des frais médicaux (y compris les frais de prothèses, de transport à l’hôpital, les frais funéraires…).

Mais ce qui est particulièrement important, c’est que vous êtes certain de percevoir une indemnité supplémentaire au cas où l’on vous déclarerait définitivement inapte au travail. Vous recevrez alors en général un montant forfaitaire déterminé par le degré de votre inaptitude au travail.

• En cas d’incapacité permanente, vous recevrez un capital ou une rente que l’assureur vous versera à intervalles réguliers pendant une période fixée (par ex. jusqu’à votre pension).
• En cas d’invalidité temporaire, vous recevrez un capital ou une rente.
• En cas de décès, les proches recevront un capital.

Ces indemnités permettent donc de payer la prise en charge supplémentaire après un accident. Dans le cas d’un handicap permanent, vous pouvez par exemple utiliser l’argent pour adapter votre habitation et/ou votre voiture. Et en cas de décès, la famille proche peut le consacrer (en partie) aux frais funéraires. Les bénéficiaires sont donc laissés entièrement libres de choisir.

Attention : plus le montant est élevé, plus la prime est élevée. Le montant du capital qui sera versé est déterminé au moment où vous souscrivez l’assurance. Et il influence évidemment la prime que vous payez.

Combien coûte une assurance accidents ?

CBC, ING, Ethias… de très nombreux assureurs proposent des assurances accidents. Mais comme cette assurance n’est pas obligatoire, les garanties ne sont pas fixées par la loi. Il est donc logique que les conditions et les couvertures varient fortement d’un assureur à l’autre. Et cela peut avoir des conséquences sur votre prime.

Vous avez donc tout intérêt à comparer soigneusement les contrats d’assurance.

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